Mortgage Kredisi Nedir? Konut Kredisinden Farkları Nedir?

mortgage kredisi nedir konut kredisinden farklari nelerdir 61d286c991c3c Mortgage Kredisi Nedir? Konut Kredisinden Farkları Nedir?

Mortgage kredisi satın alınacak malın ipotek edilmesi karşılığında alınan bir kredi türüdür. Tarif itibari ile konut kredisiyle özdeş tutulan mortgage kredisi, 2007 yılı sonrasında meydana getirilen konut kredisi düzenlemeleri ile Türk bankacılık sektörüne giriş yapmış oldu. Kredinin amacı 30 yıla kadar uzayan vadeler ve düşük kredi faiz oranları ile daha çok kişiyi ev sahibi yapmak olarak özetlenebilir. Türkiye’de ise konut kredisi adı ile 120, 180, 240 ve 300 ay vadeli mortgage kredisi veren bankalar bulunmaktadır.Mortgage Ne Anlamına gelir, Ne Anlama Gelir?Mortgage kelime anlamı olarak yukarıda değinildiği benzer biçimde ipotek karşılığı satın alınan bir mala yönelik alınabilen bir kredi türüdür. Tanımdan anlaşılacağı suretiyle ev ile beraber ipotek ile yapılacak satın alma arsa ve otomobil benzer biçimde mallardan oluşabilir. Kredi geri ödemesi tamamlanana kadar ipoteğe mevzu göç eder ve taşınmaz mallar, banka uhdesinde bulunur. Geri ödemesi yapılamayan krediler için ipotekli malların satışı ile borcun tahsili yoluna bankalarca gidilir.Mortgage Kredisi ile Konut Kredisi Arasındaki Farklar Nedir?Mortgage ve konut kredisi farkları 2007 yılından bu yana kalmamıştır. Bahsedilen yıl öncesinde hatırlanacağı suretiyle konut kredisi maksimum vade sayısı 5 yıl (60 ay) ile sınırlıydı. 2007 yılı sonrasında ise 120 ay vadeli konut kredileri yürürlüğe girerek Türk bankacılık sistemi, konut alanında mortgage sistemine geçiş yapmış oldu. Vatanımızda halen yalnız konut alanında morgage kredileri verilirken, arsa ve vasıta alımı için mortgage çözümü uygulanmamaktadır. Genel hatları ile Mortgage kredisinin özellikleri şu şekilde sıralanarak konut kredisinden farkları anlaşılabilir:Mortgage kredileri konuttan taşıta, arsadan dükkana her mal alımının ipotekli olması halinde kullanılabilir.Mortgage kredilerinde maksimum vade sayısı 30 yıla kadar uzanabilir.Mortgage kredilerinde faiz oranları oldukça düşüktür.Mortgage Kredisi Kullanmanın Avantajları Nedir?Mortgage kredisinde avantajlar düşük geri ödeme maliyetleri ile uzun vade taksitle hayal edilen ev, otomobil ve arsanın satın alınmasına yönelik geliştirilmiştir. Kira öder benzer biçimde ev sahibi olma hayalini gerçeğe dönüştüren bu kredi ürünleri avantajları şu şekilde sıralanabilir:Enflasyon beklentileri ışığında durağan(durgun) yada değişken faizli olarak kullanılabilir.Eşit taksitli ödeme planı haricinde 3 ay ve senelik periyotlarda balon ödeme tercih edilerek vade süresi kısaltılabilir.Geri ödeme zorlanılan dönemlerin meydana gelmesi halinde ise banka ile görüşülerek yapılandırma olanaklarından yararlanılabilir.Mortgage Kredisinde Ödeme Planı Iyi mi Oluşturulur?Mortgage kredisinde ödeme planı seçimi aylık haiz olunan gelire nazaran gerçekleştirilmelidir. En düşük faizli mortgage kredisi veren banka seçimi ile kullanılan kredide minimum maliyeti yakalamanın arkasından, kredi geri ödemesi ve aylık taksit tutarı dengesi gözetilerek en düşük maliyetli finansmana ulaşılabilir.Ödeme planı oluşturulma süreci, kredi geri ödemesinin sıhhatli bir halde gerçekleştirilmesi için de geçerlidir. Yanlış meydana getirilen ödeme planları sebebiyle aksayacak ödemelerde, geciken sürenin %30’una kadar aylık gecikme faizi ödemenin yanında ipotekli olan evin kaybedilme riski bulunmaktadır.Herhangi bir banka üstünden kullanılan mortgage kredilerinde, art arda iki taksit ödemesi yapılmadığında takibe düşme adında olan ve borcun tamamının ödenmesi ihtiyaç duyulan işlemler başlatılmaktadır. Yasal sürecin işlediği bu negatif durumda bankalar, borcunun tamamını faiz ve vergileri dahil olmak suretiyle 30 gün içinde ödenme isteğini kredi kullanıcısından talep etme hakkı bulunmaktadır. Kredi geri ödemelerinin önemini akıldan çıkarmayarak çekilen kredilerin ödeme planları ödenebilir düzeyde oluşturulmalıdır.Mortgage Kredisi Çekmek İçin Ne Kadar Peşinata İhtiyaç Duyulur?Mortgage’da gereksinim duyulan peşinat banka özelinde değişmiş olur. Bankalar mortgage kredisi ürünlerini satın alınacak evin ekspertiz değerinin %80 ile %90’ına verir. Kredi başvurusunda bulunacak adaylar ise %10 ile %20 civarında peşinat ödemesini gerçekleştirecek birikimleri bulunması halinde kredi başvurusu yapabilirler.Mortgage Kredisi Müracaat Şartları Nedir?Mortgage kredi müracaat şartları yalnız satın alınacak evde kullanılmak suretiyle gereksinim duyulan peşinata haiz olmadan ibaret değildir. Bankaların kredi geri ödemesini güvence altına almak için takip ettikleri kredi değerlendirme süreci bulunur. Mortgage kredi başvurularında yerine getirilmesi istenen müracaat şartları şu şekilde sıralanabilir:Kredi notunun riskli seviyenin üstünde olmasıKredi geri ödemesinin yapılabileceğini gösterir aylık tertipli belgelenebilir gelire haiz olunmasıTakibe düşmüş kredi kartı yada kredi borcunun bulunmamasıSatın alınması planlanan konutun kat mülkiyeti yada kat irtifakı tapusu bulunmasıSatın alınacak evin borcu karşılayacak ekspertiz değerine haiz olmasıMortgage Kredisi Başvurusu Iyi mi Yapılır?Mortgage kredi başvuruları bankaların şubeleri üstünden lüzumlu evraklarla beraber gerçekleştirilir. Online bankacılık kanalları üstünden mortgage kredisine müracaat alınmamaktadır. Banka özelinde yapılacak değerlendirme için gereksinim duyulan kredi müracaat evrakları ise şu şekildedir:Kimlik belgesiSon 3 ay içinde alınmış olan geliri gösterir emek harcama durumuna uygun belgeİsme ilişik düzenlenmiş son 3 aya ilişik abonelik faturasıSatın alınması planlanan konut ilişik kat irtifakı yada kat mülkiyeti tapusuMortgage kredisi müracaat formuSGK Hizmet Dökümü (Emekliler için emekli aylığı bildirim yazısı)Aylıklı çalışanlar için işyerinden alınan ve emek harcama durumunu gösteren yazıMortgage Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?Mortgage kredisi veren bankalar yazımızın girişinde özetlediğimiz benzer biçimde kamu bankaları, hususi bankalar ve katılım bankaları olarak özetlenebilir. 2007 yılı itibari ile 5 yıldan 10 yıla uzatılan konut kredileri, bir nevi mortgage kredi statüsüne kavuşmuştur. Geçtiğimiz yıl ise kamu bankaları önceliğinde konut kredisi maksimum vadelerinin 180 aya çıkartılması, mevcut konut kredisi ürünlerini mortgage statüsüne bir adım daha yaklaştırdı. 120 ay vade üstü konut kredileri değerlendirmeye alındığında ise Mortgage kredisi veren bankalar sıralaması şu şekilde hazırlanabilir:Ziraat BankasıHalkbankVakıfbankGaranti BBVAQNB FinansbankZiraat Bankası Mortgage (Konut) Kredisi Özellikleri Nedir?Ziraat Bankası’nın mortgage kredisi ile 180 ay vadeli kredi kullanılabilir. Konut kredisi adı ile verilen kredi ürününde faiz oranı %1,35 olarak uygulanır. Başvurular ise lüzumlu evraklarla beraber banka şubeleri üstünden gerçekleştirilir.Halk Bankası Mortgage (Konut) Kredisi Özellikleri Nedir?Halkbank’ta mortgage kredisi faiz oranı %1,09’dan adım atar. 1 milyon TL üstünde kullanılacak kredi sıfır konut alımlarında bahsedilen faiz oranı Hesaplı Evim Konut Kredisi adı ile sunulur. Kredi başvuruları ise banka şubeleri üstünden gerçekleştirilir.Vakıfbank Mortgage (Konut) Kredisi Özellikleri Nedir?Vakıfbank’ın mortgage kredisi Sarı Panjur Konut Kredisi Kampanyası adı ile sunulur. Aylık %1,35 faiz oranı ile verilen kredi için başvurular banka şubeleri yanında Sarı Panjur resmi internet sayfası üstünden gerçekleştirilebilir. Online müracaat ile ön onayın alınması halinde, kredi evraklarının teslimi için banka şubesine uğranarak kredi müracaat sürecinin başlatılması gereklidir. Kredi azami vadesi ise 180 aydır.Güvence BBVA Mortgage Kredisi Özellikleri Nedir?Güvence BBVA’da mortgage kredisi 240 aya kadar vade ile verilir. Aylık faiz oranı %1,33’den başlarken, vade sayısı ile beraber faiz oranı da değişmiş olur. Banka şubeleri yanında Güvence BBVA internet sayfası, mobil ve web şubesi üstünden ön onay başvurularının yapılabildiği kredi için uygulanan faiz oranları şu şekildedir:120 ay vadeli Güvence BBVA mortgage kredisi faiz oranı %1,33180 ve 240 ay vadeli Güvence BBVA mortgage kredisi faiz oranı %1,48QNB Finansbank Mortgage (Konut) Kredisi Özellikleri Nedir?Finansbank’ta mortgage kredisi 180 aya varan vade ile kullanılabilir. Aylık %1,58 faiz oranı uygulanan mortgage kredisi başvuruları şu kanallar üstünden gerçekleştirilebilir:Banka şubeleriMobil/web bankacılık şubeleriQNB Finansbank web sitesiKonut kredilerinde ve konut satışlarında son durum2021 bedelli askerlik kredisi veren bankalar ve şartlarıAkbank altın hesabı iyi mi açılır?

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir